Cómo planificar tus finanzas

Lunes, 11 Mayo 2020

Planificar tus finanzas con un asesor

El primer paso para mejorar tus finanzas es empezar analizando tu situación, siendo consciente de tus ingresos y gastos para así averiguar tu capacidad de ahorro, pero si quieres seguir avanzando en el análisis y descubrir cómo hacer una planificación financiera, lo más recomendable es que cuentes con la ayuda de un asesor profesional que te aconsejará con una estrategia de ahorro e inversión diversificada.

A la hora de elegir un producto de ahorro, normalmente se realiza de manera casi automática y se escoge el primero que se encuentra o el que tiene alguien conocido, sin saber realmente qué se compra, qué aporta, o si realmente es el producto adecuado para tus objetivos.

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De modo que, si cada vez que vas a comprar cualquier objeto cotidiano, lo estudias, buscas el mejor precio, su utilidad y consultas con personas entendidas en la materia, ¿por qué no realizar lo mismo con los productos de ahorro? Para ello, es clave aprovechar los conocimientos, recursos y experiencia de un asesor financiero, que te ayudará de forma gratuita a diseñar un plan para conocer tu situación económica actual que te permita elegir las medidas que mejor se adapten a tus características personales y a los objetivos que deseas conseguir, con metas realistas y plazos concretos para alcanzar cada una de ellas.

A continuación, te ofrecemos una síntesis de los cinco pasos que darás si te dejas guiar por un asesor de confianza:

Paso 1. Conocer tu situación financiera. Estar al tanto de la situación real de tus finanzas será el punto de partida para tomar decisiones acertadas y oportunas.

Lo habitual es que tu asesor realice dos cosas:

1) Un estado de resultados personales, estudiando tus ingresos y gastos, para ver si has tenido beneficios o pérdidas en el último mes, semestre o año.
2) Un balance personal para calcular tu patrimonio, que incluyen tus activos (inmuebles en propiedad, cuentas, inversiones) y tus pasivos (deudas como hipoteca, préstamos, tarjetas).

Por ejemplo: una persona tiene una casa en propiedad, valorada en 140.000 € con una hipoteca de 90.000 €, una inversión en un producto de ahorro por valor de 6.000 €, y un préstamo de 25.000 €, su patrimonio será: (140.000 € + 6.000 €) – (90.000 €+ 25.000 €) = 31.000 €.

Además, cuenta con unos ingresos netos de 35.000 €/año y unos gastos de 32.000 €/año (incluidos gastos de hipoteca y préstamo), por tanto, tiene un excedente de 3.000 € en el último año.

Paso 2. Análisis de tu economía. Con los datos de patrimonio y beneficio/pérdidas, el asesor realizará un estudio pormenorizado que le permitirá llegar a conclusiones que te orientarán a la hora de fijar objetivos.
Por ejemplo: con esos datos, la persona puede ahorrar hasta 250 €/mes.

Paso 3. Planteamiento de objetivos. Los objetivos deben adaptarse a tu realidad económica, además, deben ser medibles y alcanzables en un plazo de tiempo lógico y razonable.
Por ejemplo: Los objetivos de la persona son pagar la universidad de su hijo, que ahora mismo tiene 10 años y jubilarse a los 67 años. De este modo, ahorrando 60 €/mes estará cubierta la matrícula durante 4 años de universidad con un coste por ejemplo de 1.600 €/ año y alcanzará la edad de jubilación con unos ingresos adicionales, además de lo que perciba de la Seguridad Social.

Paso 4. Plan de acción. Una vez definidos los objetivos, tu asesor te ayudará a definir qué acciones hay que llevar a cabo para conseguirlos con cifras y plazos concretos, estudiando siempre cómo mejorar tu capacidad de ahorro, además, te informará sobre productos para diversificar el ahorro y la inversión de tu dinero para así aumentar la rentabilidad de tu patrimonio y que no se pierda valor por causa de la inflación.

Paso 5. Control de los resultados. Una parte crucial de todo este viaje es que te involucres en el control y conocimiento de los resultados de tus productos de ahorro, asimismo, en todo momento podrás consultarle a tu asesor cualquier duda sobre tus productos o sobre situaciones cambiantes que se te presenten y que puedan provocar alguna variación en el diseño de tu planificación , además, tu asesor también te informará de su evolución y te propondrá posibles modificaciones y giros en la estrategia para mejorar el ahorro y optimizar tus inversiones.

Con estos pasos, dispondrás de un plan que mejorará el manejo de tus finanzas personales. Si lo pones en marcha y te comprometes en él con disciplina y control, podrás iniciar tu planificación financiera sino lo has hecho todavía, o bien podrás mejorar tu situación económica si lo necesitas, haciendo que tus ahorros crezcan de forma sostenible y adaptada a la realidad de tus finanzas y lo más importante: a tu situación personal.

 

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1 Comentarios
  • María Fernandez
    Estuve buscando un seguro y al usar el comparador de creditos wannacash.es me decidí por axa, la verdad es que he tenido buena experiencia.
    Lunes, Feb 12 2018 12:19:07pm
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