Cómo hacer frente a la baja rentabilidad de los depósitos

Martes, 24 Julio 2018

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La baja rentabilidad de los depósitos amenaza con convertirse en una situación crónica que impida obtener un beneficio significativo mediante el uso de este tipo de producto financiero.
Frente a esta situación, son muchas las ahorradoras que se preguntan cuáles las mejores alternativas.
Sin lugar a dudas, una de las opciones más rentables pasa por mirar fuera de nuestras fronteras, dado que los depósitos a plazo fijo ofrecidos por otros países son notablemente más atractivos que la oferta del mercado nacional. 

Desde el comparador de productos financieros Busconómico.com nos indican una serie de criterios a tener en cuenta y alternativas interesantes para conseguir rentabilizar nuestros ahorros.

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Qué criterios utilizar a la hora de buscar alternativas a la baja rentabilidad de los depósitos

Obviamente, si el problema radica en la baja rentabilidad, la solución también pasa por buscar productos que proporcionen una rentabilidad más atractiva. Sin embargo, esto no debería llevarnos a ignorar los riesgos inherentes a otros productos financieros.

Otro tipo de producto financiero de mayor rentabilidad

Por ejemplo, los fondos de inversión pueden haber mostrado un comportamiento satisfactorio en lo que se refiere a la rentabilidad generada durante los últimos ejercicios. Sin embargo, estamos hablando de un producto de renta variable cuya rentabilidad está sujeta a factores que escapan al control del inversor.

De hecho, en apenas un párrafo hemos pasado de un producto de ahorro a un producto de inversión.

Plazo durante el cual podemos renunciar a la liquidez acumulada

El plazo fijado por el producto financiero para mantener el capital aportado resulta otro factor determinante. Al fin y al cabo, si estamos buscando una alternativa a los depósitos, es posible que no descartemos regresar a contratarlos una vez los tipos se hayan recuperado.
Sin embargo, si el producto financiero no permite el rescate en ese momento, puede que estamos perdiendo una importante rentabilidad, como consecuencia de precipitarnos en nuestra decisión.

Condiciones para rescatar el capital aportado

Finalmente, las condiciones para rescatar el dinero aportado también deben ser tenidas en cuenta. Las posibles comisiones a pagar o bien el establecimiento de una casuística muy específica respecto a cuándo puede recuperarse el dinero podrían jugarnos alguna mala pasada.
Esto, por ejemplo, es un aspecto muy desatacado en el caso de los planes de pensiones, los cuales se han convertido en una de las alternativas preferidas por los ahorradores en españoles, en sustitución de los depósitos. La cuestión es que el rescate del dinero está supeditado a unas condiciones leoninas, que hacen casi imposible recuperar el capital antes de la jubilación.

En búsqueda de mejores alternativas a los depósitos nacionales

Una vez que ya tenemos claro los criterios básicos que deberían guiar la elección de nuestra alternativa a la baja rentabilidad de los depósitos nacionales, llega el momento de ponerse manos a la obra.

Depósitos europeos con mayor rentabilidad

Una de las alternativas más atractivas en la contratación de depósitos comercializados en otros países de Europa, y cuya rentabilidad es muy superior a la que se pueda encontrar en suelo patrio.
Hasta hace algunos años, la contratación de estos depósitos podía suponer una pequeña pesadilla logística. Sin embargo, el lanzamiento de la plataforma Raisin ha supuesto una solución perfecta a todos estos problemas.
Raisin actúa de intermediaria entre los clientes y los bancos extranjeros, facilitando una cuenta para cada cliente, y ocupándose de toda la tramitación del contrato, la transferencia del dinero y el posterior rescate del capital, cuando llegue la fecha de vencimiento o se proceda a una cancelación anticipada.
Los depósitos que pueden encontrarse en esta plataforma son comercializados por entidades bancarias legítimas sitas en otros países del continente, por lo que cuentan con la correspondiente protección de los fondos de garantía de depósitos nacionales, los cuales cubren hasta un máximo de 100.000 euros por cliente y entidad.

Depósitos extranjeros que se pueden contratar en España

Si por algún motivo, la idea de utilizar un intermediario para proceder a la contratación de un depósito de un banco extranjero no resulta totalmente convincente, siempre se puede optar por la alternativa contraria: conseguir que sea el banco extranjero el que venga a España.
Tal es el caso de un buen puñado de entidades extranjeras que, ya sea porque disponen de una oficina en nuestro país, o porque han creado un portal web en español, tienen una oferta de depósitos que nada tiene que envidiar a otras entidades europeas, y superan con mucho la oferta de depósitos ofrecidos por la mayoría de las entidades nacionales.

Depósitos de Crédit Agricole

La entidad francesa Credit Agricole ofrece depósitos a varios plazos disponibles, cuya rentabilidad es envidiable.

  • Depósito a 6 meses: 0,70% TAE
  • Depósito a 1 año: 0,90% TAE
  • Depósito a 2 años: 1,10% TAE
  • Depósito a 3 años: 1,25% TAE

Estos depósitos pueden contratarse desde un importe mínimo de 5.000 euros y hasta un máximo de 500.000 euros.

Además, están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos y Resolución Francés.

Depósitos Facto de Farmafactoring

Farmafactoring es una entidad italiana que también ha ganado muchos adeptos entre los ahorradores españoles gracias a sus depósitos Facto, los cuales se comercializan en plazos de 3 a 60 meses, y también ofrecen una rentabilidad muy significativa:

  • Depósito a 1 año: 0,75% TAE
  • Depósito a 3 años: 0,90% TAE
  • Depósito a 5 años: 1,25% TAE

Por su parte, estos depósitos pueden contratarse a partir de un importe mínimo que asciende a los 10.000 euros, y un importe máximo situado en los 100.000 euros. Podemos apreciar aquí cierta diferencia de criterio respecto a la alternativa anterior. Además, vale la pena advertir que los depósitos Facto no admiten cancelación anticipada.
Por último, estos depósitos están cubiertos por el fondo de garantía de depósitos italiano.

 

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